近日，由中国人民大学深圳研究院、中国人民大学社会科学高等研究院（深圳）主办，中国人民大学国际货币研究所（IMI）、中国人民大学深圳金融高等研究院共同承办的“大金融思想沙龙暨人大深圳社科沙龙”在线上举行。与会专家围绕“低利率时代：金融机构的韧性重塑之路”的主题展开研讨。
中国人民大学吴玉章特聘教授高昊宇表示，近年来，我国政策利率、市场基准利率以及多种市场利率呈现整体性下行趋势。在适度宽松货币政策的总体基调下，低利率环境预计将持续一段时间。低利率政策有助于降低社会融资成本，拓展财政操作空间，对稳定宏观经济、优化资源配置具有积极意义。
不过，低利率环境给银行业带来了显著的挑战，尤其是净息差的压缩。对此，中国银行研究院院长陈卫东指出，净息差通常是银行盈利的主要来源，低利率会直接影响银行的盈利能力。虽然银行可以通过多元化经营、扩展非息收入等方式来弥补息差的下降，但在当前的低利率环境下，银行业仍然面临盈利能力下降的压力。
陈卫东表示，在低利率背景下，银行业需要调整经营模式，尤其是要优化资产负债结构，控制资金成本，提升资产定价能力。他建议，银行通过精准的客户定位和业务细分来提升盈利水平，而不是单纯依赖于加大信贷和拉存款方式。同时，增强风险管理能力，合理配置短期和长期资产，尤其要关注科技、绿色金融等新兴行业的贷款需求，这些领域在低利率环境下仍有很大的发展空间。
此外，金融机构必须积极拓展综合经营业务，扩大收入来源。陈卫东提到，除了传统的信贷业务外，银行应加强债券承销、债券投资、理财、外汇市场等业务的布局，尤其是关注资本市场的变化，充分利用市场波动带来的机会。国际化业务的拓展也是银行在低利率时期应对压力的重要方式之一，通过调整国际资产组合，可以平抑国内经济下行周期带来的影响，增加银行的盈利空间。
陈卫东还建议，监管政策、考核机制可以更加注重金融机构之间的差异化竞争。他认为，不同规模和类型的金融机构面临的挑战各不相同，如果能够根据不同机构的特色和优势适当区分监管和考核指标，将有利于各机构在细分市场专业化发展。对一些业务给予市场化的定价空间，也有利于提升金融机构的服务效能，进而增强金融体系发展的韧性。
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